经过多方清剿，首付债看起来消失于江湖，但是却并不曾走远。事实上，消费债、抵押债等各类协助购房人卯首付的方式如今风头正劲，只不过行事更加高调。　　这种消费贷款的年化利率是5.5%，与之前我们帮助办理的首付债利率一样，就是换回个纸盒，门槛也较为较低，即使你现在还有按揭贷款没有偿还也不影响批贷，一位中介公司工作人员对《证券日报》记者回应，但是这种贷款的缺点是额度较为较低，一般也就20万元-30万元，期限不多达5年，合适首付艰难，但是月偿还能力较为强劲的客户。

　　此外，本报记者找到，在按揭贷款的流程中，首付类贷款并不是有可能唯一藏猫腻的环节，客户贷款必须获取的工资流水、收益证明都具有各自的专业纸盒线。　　多种猫腻探讨首付　　贷款买房，你以为的房贷计算出来审批很非常简单，首套房首付与贷款三七开，拿起计算器用总房价分别一乘就万事大吉。但实质上，关于房贷首付的故事和演译似乎并非一个公式就能叙述的。　　在今年春节以前，首付债还没被监管具体定性，完全可以说道是高调不存在的，而且由于部分P2P平台的插手，首付债还一度顶上了互联网金融产品的光环。

　　但是，随着首付债杠杆风险被推崇，有关部门负责人在两会期间回应，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作积极开展的金融业务积极开展清扫和整顿，压制获取首付债融资、增大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的不道德。此后，首付债遭遇多方清剿，并渐渐没落。不过，即便是时至今日，仍有部分贷款点评将首付债作为搜寻关键词以便引入更加多流量。

　　《证券日报》记者在近日的倒数访查中注意到，首付债虽然早已上没法台面，但是获取类似于贷款功能的产品却依旧不存在。　　我们可以帮助客户申请人一家股份制银行的消费类信用贷款产品，年利率为5.5%，与之前我们做到的首付债的利率完全一致，只不过最短的贷款期限是半年，半年内不应提早还贷，否则不会缴纳提早偿还债务金额的3%作为违约金，上述中介公司人士告诉他本报记者，贷款额度一般也就20万元-30万元，期限不多达5年。　　本报记者查找该款信用类贷款产品的详细信息找到，该产品虽然看上去年化利率并远比太高(相比于P2P平台的平均值借款利率和信用卡的年化贷款利率)，但是由于该产品一般来说拒绝借款人采行等额本息的偿还方式，而且借款期限不得较短于半年，因此借款人提早偿还的利率低于5.5%。

　　以借款25万元、五年期计算出来，等额本息偿还的月供约4900元，由于等额本息还款法的特点是再行还利息后还本金，因此前六个月内，客户缴纳的利息早已逾7700元。　　除了这类消费类贷款，《证券日报》记者还找到，抵押贷款的资金也有可能流向楼市。北京地区一家担保公司的工作人员对本报记者回应，抵押自有房屋的贷款利率如果联合报尤其好基本上就是央行发布的基准利率，五年以上目前是4.9%左右，如果联合报约将近拒绝，利率要下潜10%，资金用途必须担保公司做到一下纸盒，但是认同会实际监管，钱几乎可以用来买房做到首付。

该人士还回应，担保公司一般缴纳贷款金额的1.5%至3%作为手续费，明确要看客户的资料以及纸盒的可玩性。　　我近期正在看第二套房，归属于(北京市)西城区的学区房，为了卯首付打算将现在的房子抵押了，同住大兴区的小金对《证券日报》回应，我的一位一家人早已这么操作者了。　　本报记者同时注意到，由于二手房交易有可能牵涉到有所不同的税费环节，为了洗钱或卯首付款，房贷网签价也瓦解了现实成交价价格，并被原作得弹性十足。　　如果房屋要交纳的税费较为低，而客户必须贷款的金额较低，我们就按照监管部门原作的低于评估价来展开网签，因为部分房屋距离上次交易没剩5年，须要交纳房价注册资本部分的20%作为所得税，因此必须调整网签价格，这样也不会拒绝客户的实际首付比例较为低，中介公司人士对本报记者回应，另一种情况是，如果客户的首付金额严重不足但差得不多，购房人资质较为好，可以通过将房屋的网签价压低的方式，提升贷款金额，这其中一部分贷款实质上不会是首付款部分转化成而来的，房屋卖家一般来说回应也并不过于在乎。

　　我最初看房的时候原作的支出是房价不多达270万元的小户型，首付不多达100万元，然而中介引荐过来的项目大多是总房价在300万元左右，再加佣金、税费等，首付也就被推高至120万元以上，因此首付方面经常出现了30万元左右的缺口，购房人低先生对《证券日报》记者回应，我开始以为自己是个案，后来无意中听到中介的员工交流心得，才找到说服客户垫着脚向下不够着买房也是一种话术。　　专业驻华流水　　如果你以为住房按揭贷款业务的全部心机都用在首付方面，那么你就OUT了。据《证券日报》记者理解，在购房人交纳首付后的申贷和银行的审贷环节，依旧背后猫腻。

　　银行审核房贷时，一般来说拒绝购房人获取半年的工资流水、收益证明等材料，据《证券日报》记者理解，有所不同银行回应的掌控尺度略有不同，部分银行对于月可供金额严重不足1万元的贷款申请人不拒绝流水，只拒绝贷款申请人获取收益证明，而对两项证明都拒绝的银行则也不会审查两项证明的内容否相互交织资金出入和公章来自同一家公司。　　据本报记者理解，由于部分购房人找不出合乎额度拒绝的工资流水工资流水一般来说必须为月还款额的2倍以上，因此有公司专业驻华工资流水、收益证明等材料。　　这类公司办理的材料只不过一样能审查通过，因为他们十分理解银行的审查拒绝和样式，两份证明筹办下来几千块就可以搞定，有理解涉及情况的人士对《证券日报》记者回应，部分公司与银行判贷员的关系十分好。

　　银行房贷业务量大而且荒谬，一一严苛审查的可玩性显然相当大，成本也低；更加最重要的是，没合格流水的客户只不过不一定是不合格客户，并不意味著一定债权人，却是现在很多行业和公司为了洗钱，工资派发的形式五花八门，以现在较为热门的专车司机为事例，北京地区专职的专车司机一个月如果夸奖可以赚到到相似两万元，但是他们也找不出工资流水，某股份制银行人士对《证券日报》记者回应，对于银行来说，房屋抵押才是贷款索偿的兜底资产，一线城市房贷业务的风险较小，甚至有银行由于处理从断供贷款人处取得的房产而小赚到一笔，因此银行对于前期的一些审查也就睁一只眼闭一只眼了。涉及读者:快活在路上倒闭整肃 明星创业公司为何南北败局？2016-06-24 iPhone存储空间过于用？。

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